近期有很多成功（gōng）注冊（cè）了公司的人，都碰到了一個難題，那就是銀行開（kāi）戶。相比之前，預約及（jí）審核（hé）要求複雜了許多，讓創業者們苦不堪言（yán）。
企（qǐ）業辦理銀行開戶手續變得非常嚴格，對此（cǐ），客戶叫苦不迭，對開戶（hù）來說，覺得我在銀行開戶，是照顧銀行的生意，是銀行（háng）的客戶，不是說（shuō）客戶（hù）是上帝（dì）嗎？為（wéi）啥開個賬戶（hù）又是（shì）預約，又是提供經營地址，又要拍照之類的？（當然，不同（tóng）地區、不（bú）同銀行的開戶難度有所差異）。銀行人在服務與監管的夾縫中左右為難，麵對客戶（hù）時也背了不少罵名，但是，企業開戶難，這個鍋真的該由銀行來擔嗎？卡開戶難的（de）背（bèi）後原因在哪？
說到底，開戶難主要是因為有人利用銀行賬戶（hù）進行非法行為，典型的就是電信詐（zhà）騙，還有（yǒu）有些洗（xǐ）錢、虛（xū）開發票等（děng）行為（wéi），監管機構（gòu）為了打擊這類行為，對銀行的開戶審查義務（wù），提出了更多要求。而銀行擔（dān）心被監管處罰，加大了風控力度。
一、開戶要上門檢查拍照
在開戶前後會上門檢查並且拍照。
比如下場（chǎng）核查、招牌門（mén）牌號比對、提供租（zū）金發票、水（shuǐ）電費清單、法人名下公司數（shù）量核查等等，有些甚至必須存現XX萬、又或者排隊2個月才能約開戶...等一係列高低不等的門檻，堪稱有史以來（lái）最嚴的開戶條件。
之前（qián）由中國（guó）人民（mín）銀行核發的《開戶許可證》，在2019年被（bèi）正式取消，企業在銀行開戶的手續，越來越簡單。
可是，2020年的今天，開戶卻變得更加麻（má）煩了。
二、後期漏接銀行電話隨時凍結賬戶（hù）
不僅前期辦手續複雜，開戶嚴格，後期的排查工作同樣讓人頭大！
提醒大家，銀行一般會通過電話聯係法（fǎ）人，或者實地上門方式進行排查！主要會核（hé）實公司名（míng）稱、稅號、注冊地址（zhǐ）、主（zhǔ）營業務、法人、主營業務等，因此建議企業老板熟悉下公（gōng）司登記信息，注意及時接聽電話，避免因回複不及（jí）時，被認定為聯（lián）係不上，從而導致無法開戶、賬戶凍結！
三（sān）、為什麽會（huì）突然（rán）變嚴格？？？
很多不明真相的人會問（wèn）：難道銀行都不需要業績了嗎？到底發生了什麽？
看完下麵3則消息，我們或許就能了（le）解其中緣由了。
1、東莞：長安破獲多起販賣（mài）公戶案（àn）
根據公開的（de）新聞，長安公安（ān）分局（jú）在3月（yuè）份抓獲一批（pī）利用對（duì）公賬戶（hù）實施電信網絡詐騙的犯罪分子。
在掌握充分的（de）證據後，長安警方展開（kāi）抓捕行動。3月13日，長安公安分局反詐中心民警在大朗鎮抓獲利用空殼公司套取（qǔ）銀（yín）行對公賬號實施電信詐騙的犯（fàn）罪嫌疑（yí）人陳（chén）某。3月16日，在長安霄邊社區抓獲涉嫌（xián）買賣國家機關證（zhèng）件（jiàn）的犯罪嫌疑人農某報，3月20日在霄邊（biān）社區將農某報（bào）的同（tóng）夥羅某抓獲。3月21日（rì），在深（shēn）圳龍華和寶安區分別抓獲涉嫌買賣國家機關證件的鄭某芳和張某濤。3月23日（rì），在深（shēn）圳寶安區（qū）抓獲涉嫌買賣國家機關（guān）證件的馬某偉。
也就是這段時間開始，全國各地的銀行對公開戶（hù）開始受到影響。
2、深圳：反詐聯合開展整治工作
3月26日上午10時，深圳警方（fāng）出動（dòng）300餘名警力，開展“拔釘五號” 涉電信網絡詐騙犯（fàn）罪銀行對公賬戶黑灰產專案展開收網行動，打響了全省涉（shè）電詐對公賬戶圍剿“第一槍”。行動當天，全市（shì）共查獲窩點69個，抓獲違法（fǎ）犯罪（zuì）嫌疑人83名，繳獲國家機（jī）關（guān）、企業印章200餘枚，銀行卡900餘張，U盾772個，手機（jī）100餘部，電話卡1000餘張，工商執照18張，公民（mín）身份證正反麵照片1000餘張，對公賬戶和（hé）資料328套。
3、杭州：22家銀行網點被暫（zàn）停開戶
最近，一則關於人民銀行杭州中心支行的新聞刷爆了朋友圈（quān），其中有一項通報批評（píng）是這樣的：
暫停（tíng）4家銀行（háng）網點3個月（yuè）的新開立單位銀行賬戶業務，暫停18家銀行網點1個月的新開立單位銀行賬戶業務（wù）。
通（tōng）過內容我們得知，是根（gēn）據電線詐騙犯罪涉案企業銀行賬號倒查，對銀行進行追責，而銀行相應的全流程人員，也都受到了處罰。
看到這裏，相信大家都能理解銀行開（kāi）戶審核，為何要如此謹慎了（le）吧！
四、銀行重點關照的企業銀行賬戶類型
麵對銀行的電話檢查，所有企業都要（yào）注意接聽（tīng），當然銀行也會選擇（zé）一些特（tè）定類型的銀行賬戶進行檢查（chá）。
會被銀行重點關照的企業銀行賬戶類型已（yǐ）經為大家整理出來了，請大家注意！
1、一人名下多家企業、一人名下多個銀行對公賬戶、一個地址注冊（cè）多個執照
2、經營地址為“自主申報（bào）、住所申報”等，或者經營（yíng）地（dì）址不真實的
3、無本地戶籍、無居住證、無社保的三無人員
4、首次開戶的法人
，年（nián）紀偏大或偏小（小於25或大於65歲）
5、身份證地（dì）址為異地的偏遠農村、手機號（hào）為異地、企（qǐ）業名稱用字怪癖等
6、異地開立對公賬（zhàng）戶的
7、長期休（xiū）眠賬戶（hù），長期不打對賬單的
8、無法聯係到企業（yè）法人的
9、資金過渡明顯、夜間交易（yì）頻繁、經營異常（cháng）的可疑賬（zhàng）戶
有以上情形的企業需要注意了，要及時接聽銀行的電話，避免因（yīn）沒有及時接聽電（diàn）話而被認定（dìng）為聯係（xì）不上，從而導致無法開戶、賬戶凍結（jié）的（de）情況出現！
如果近期有需要開戶或者已經受到影響的，還仔細研讀（dú）以上內容（róng）哦！
最後，也提醒各位創（chuàng）業（yè）者（zhě），經（jīng）營企業一定要合理、合法、合規，切莫為了眼前利益，鋌而走險（xiǎn），觸犯法律，斷送（sòng）大好前途！
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